Finanztool – private Finanzverwaltung

Selbst entwickelte und selbst gehostete Finanzverwaltung für den Haushalt: Konten, Bankimport, Belege mit Texterkennung, Verträge, Prognose, Sparplan und Steuer – ohne Cloud-Dienste.

Worum geht es?

Das Finanztool ist mein wichtigstes privates Projekt: eine vollständige Finanzverwaltung für unseren Haushalt, die ich selbst entwickelt habe und auf meinem eigenen Server betreibe. Statt Kontoauszüge, Belege, Verträge und Steuerunterlagen in verschiedenen Apps und Ordnern zu suchen, läuft alles an einer Stelle zusammen – ohne Cloud-Dienste und ohne Weitergabe der Daten an Dritte.

Funktionen

Konten und Buchungen

Mehrere Konten: Girokonto, Tagesgeld, Kreditkarte, PayPal und Kredite
Kontostand-Abgleich mit der Bank, auch mit vorgemerkten Umsätzen
Import von Kontoauszügen als CSV mit Duplikaterkennung
Regeln zur automatischen Kategorisierung, Sammelbearbeitung nach Händler
PayPal-Abgleich: Händler werden aus der Lastschrift erkannt, PayPal-Guthaben und Käuferkredit sauber getrennt

Belege

Upload von Rechnungen und Kassenbons als PDF oder Bild
Texterkennung direkt auf dem Server (pdftotext und Tesseract), keine externen OCR-Dienste
Automatische Zuordnung des Belegs zur passenden Buchung

Verträge und Abos

Wiederkehrende Zahlungen werden erkannt und als erwartete Buchungen vorgemerkt
Verträge mit Laufzeit, Verlängerung und Kündigungsfrist – das Tool berechnet die Fristen und erinnert rechtzeitig
Abo-Übersicht: zeigt doppelt bezahlte Dienste und selten genutzte Abos
Zugangsdaten zu Verträgen werden verschlüsselt gespeichert und erst nach erneuter Passworteingabe angezeigt

Planung, Prognose und Sparen

Budgets je Kategorie mit Warnung bei Überschreitung
Einkaufslisten mit Autovervollständigung und Ladenvorschlägen aus den eigenen Kontobewegungen
Wunschliste mit Sparbedarf pro Monat
Kontostand-Prognose für 6 bis 36 Monate mit günstigem und ungünstigem Verlauf
Sparplan: Maßnahmen durchspielen (z. B. Abo kündigen, Kategorie senken) und Sparziele verfolgen
Kredite mit Tilgungsplan, der auf den Cent mit der Bank übereinstimmt
Vermögensübersicht inklusive Bausparverträgen

Steuer

Checkliste und Belegsammlung je Steuerjahr
Vorschläge für absetzbare Posten aus den Buchungen
Grobe Berechnung von Erstattung oder Nachzahlung
Export als druckbare Übersicht und ZIP mit allen Belegen

Auswertungen und Hinweise

Statistiken nach Kategorie, Monat und Person
Tägliche Zusammenfassung per Push-Nachricht (ntfy) oder E-Mail: Fristen, fehlende Buchungen, überschrittene Budgets

Technik

Backend: Node.js mit Express, MariaDB
Oberfläche: Vue 3 und Chart.js – ohne Build-Schritt und ohne externe CDNs
Schnittstelle: REST-API mit OpenAPI-Beschreibung und Token-Zugang, vorbereitet für eine eigene Android-App mit Gerätefreigabe per Code
Betrieb: eigener Debian-Server hinter Apache
Qualität: rund 60 automatisierte Tests, versionierte Datenbank-Migrationen, Code unter Git

Sicherheit und Betrieb

HTTPS mit eigener Zertifizierungsstelle; von außen ist nur die API mit Token erreichbar
Zwei-Faktor-Anmeldung (TOTP) mit Wiederherstellungscodes
Bereiche je Benutzer sperrbar, Änderungsprotokoll mit Wiederherstellung gelöschter Daten
Schutz vor Brute-Force-Angriffen durch Login-Bremse und fail2ban
Tägliche, verschlüsselte Sicherung mit Kopie außer Haus und automatischem Wiederherstellungstest
Deployment mit Selbsttest und automatischem Rollback bei Fehlern
Health-Check für die Überwachung per Zabbix

Ausblick

Als Nächstes ist eine Android-App geplant, die über die vorhandene API auf das Finanztool zugreift.